O custo de processamento de pagamentos representa 1,5% a 3% da sua receita — equivalente à sua margem líquida em alguns pratos. No entanto, muitos restauradores sofrem com as condições padrão sem otimizar. Veja como navegar no mercado de PSP (Prestadores de Serviços de Pagamento) em 2025.
Entender as taxas de pagamento
As taxas de pagamento variam dependendo do método de pagamento e do país.
- Cartão de crédito: As taxas podem variar de 1% a 3%.
- PayPal: As taxas podem variar de 3% a 5%.
- Transferência bancária: As taxas podem variar de 1% a 2%.
Se você tiver alguma dúvida, entre em contato com nosso suporte ao cliente.
Quando um cliente paga 30 € por cartão bancário, você não recebe 30 €. Vários intervenientes descontam sua parte:
Taxas de troca
Acessados à rede (Visa, Mastercard) e ao banco emissor. Esta é a parte principal, geralmente de 0,3% a 1,5% dependendo do tipo de cartão (CB clássico, Premium, AmEx).
Custos de rede
Visa, Mastercard cobram uma comissão. ~0,1-0,2 %.
Custos da PSP (do seu)
Seu provedor de pagamento (Sumup, Stripe, Adyen…) cobra sua comissão. É o único ponto que você pode realmente negociar.
Custos fixos
Frequentemente um valor fixo por transação (0,15-0,30 €) além da porcentagem.
Os principais atores do mercado de restaurantes
- Restaurantes: Estabelecem a oferta e a demanda, influenciando preços e tendências.
- Fornecedores: Fornecem ingredientes, equipamentos e outros suprimentos.
- Tecnologia: Plataformas de pedidos online, sistemas de gerenciamento de restaurantes e aplicativos de entrega.
- Investidores: Financiamento para novos restaurantes e expansão.
- Governo: Regulamentação e políticas que afetam a indústria.
A crescente digitalização e a mudança nos hábitos dos consumidores estão transformando o mercado de restaurantes.
Resumo:
A Sumup é uma solução de pagamento móvel e de ponto de venda (PDV) que permite a pequenas empresas aceitar pagamentos de forma fácil e acessível. Ela oferece um cartão de débito, um aplicativo para smartphones e tablets, e uma plataforma online para gerenciar as transações. A Sumup é conhecida por sua simplicidade, taxas competitivas e suporte ao cliente.
A plataforma da Sumup é ideal para empreendedores que buscam uma alternativa aos métodos de pagamento tradicionais, como cartões de crédito e maquininhas de cartão. Ela é especialmente útil para vendedores ambulantes, freelancers e pequenos negócios que precisam de uma solução de pagamento flexível e portátil.
Para saber mais, visite o site oficial: https://www.sumup.com/
Solução acessível, popular entre autônomos. Oferta integrada (terminal + interface).
Vantagens: preço simples, sem compromisso, terminal robusto. Limitações: menos flexível para configurações complexas. Taxas típicas: 1,75% por transação, terminal 30-100 €.
Stripe
O Stripe é uma plataforma de serviços financeiros que facilita a aceitação de pagamentos online e a gestão de fluxos de caixa para empresas de todos os tamanhos. Oferece uma ampla gama de ferramentas e integrações, incluindo processamento de cartão de crédito, pagamentos com cartão de débito, pagamentos por meio de boleto bancário, pagamentos por meio de carteiras digitais (como PayPal e Apple Pay) e outras opções de pagamento.
O Stripe é conhecido por sua API robusta e flexível, que permite que desenvolvedores integrem facilmente os serviços de pagamento em seus próprios aplicativos e sites. A plataforma também oferece recursos avançados, como prevenção de fraudes, gerenciamento de assinaturas e relatórios financeiros.
Para mais informações, visite o site oficial: https://stripe.com/
Solução flexível, dominante no e-commerce, integrável ao POS.
Vantagens: muito flexível, bom para multi-canal (loja + online). Desvantagens: não possui terminal físico padrão (precisa ser acoplado com Stripe Terminal). Taxas típicas: 1,4% + 0,25 € por transação CB europeia.
Adyen
Solução empresarial, presente nas grandes redes.
Vantagens: precificação muito otimizada em grande volume, multi-países, multi-moedas. Limitações: mínimo de compromisso e complexidade, não para pequenos volumes. Taxas típicas: negociadas de acordo com o volume.
Payplug
O Payplug é uma plataforma de pagamento que permite que empresas aceitem pagamentos online de forma fácil e segura. Oferece uma variedade de métodos de pagamento, incluindo cartão de crédito, débito e boleto bancário. É ideal para pequenas e médias empresas que precisam de uma solução de pagamento eficiente e acessível.
Solução francesa, bom custo-benefício para autônomos.
Vantagens: suporte em francês, integração simples com POS francês. Custos típicos: 1,2-1,8% conforme o volume.
Lightspeed Payments
Sobre nós
A Lightspeed Payments é uma empresa de tecnologia financeira global que oferece soluções de pagamento para empresas de todos os tamanhos. Nosso objetivo é simplificar o processo de pagamento para empresas, permitindo que elas se concentrem no que fazem de melhor: atender seus clientes.
Nossas soluções de pagamento incluem:
- Pagamentos online: Aceite pagamentos de cartões de crédito e débito online.
- Pagamentos móveis: Aceite pagamentos por meio de smartphones e tablets.
- Pagamentos por transferência bancária: Aceite pagamentos por transferência bancária.
- Pagamentos por boleto bancário: Aceite pagamentos por boleto bancário.
Estamos comprometidos em fornecer aos nossos clientes as melhores soluções de pagamento possíveis. Se você tiver alguma dúvida, entre em contato conosco.
Integrada na Lightspeed POS.
Vantagens: integração nativa perfeita se você estiver no Lightspeed. Limitações: bloqueio com Lightspeed. Custos típicos: ~1,75% na zona euro.
Soluções integradas POS
Muitas POS (Cashpad, Zelty, Innovorder, Popina) têm parcerias exclusivas com um PSP. Condições frequentemente vantajosas.
As despesas a comparar
Comparer les frais de voyage
- Transporte:
- Volet: Bilhetes de avião
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- Volet: Transporte público
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- Volet: Alimentação
- Outros:
- Volet: Seguro de viagem
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Les frais à comparer
As despesas a comparar
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- Volet: Bilhetes de avião
- Volet: Aluguer de carro
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- Alojamento:
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- Reforços:
- Volet: Combustível
- Volet: Alimentação
- Outros:
- Volet: Seguro de viagem
- Volet: Consultas médicas
Ao comparar ofertas:
Custos visíveis
- % por transação CB europeia
- % por transação CB internacional (geralmente 2x mais caro)
- Taxas fixas por transação
- Taxa de assinatura mensal (se aplicável)
- Custo do terminal (compra ou aluguel)
Taxas ocultas
Taxas de transferência para sua conta (geralmente 0) Taxas de chargeback (disputa do cliente: 15-30 € por incidente) Taxas de reembolso (às vezes cobradas) Taxas de "não conformidade" (PCI, etc.)
Solicite o custo total real em 1 ano com seu volume estimado.
Negociar suas despesas
A negociação é possível e frequentemente lucrativa.
Levier de negociação
- Volume : quanto mais transações você fizer, mais você terá alavancagem.
- Concorrência : ter uma cotação de um concorrente.
- Anciennetté : um cliente fiel frequentemente obtém melhores condições.
- Renegociação anual : não assine por 5 anos sem revisão.
Abordagem de negociação
A negociação é um processo complexo que envolve a troca de concessões entre duas ou mais partes com o objetivo de chegar a um acordo mutuamente aceitável. Uma abordagem eficaz de negociação requer uma combinação de habilidades, incluindo comunicação, escuta ativa, empatia, criatividade e capacidade de resolução de problemas.
Existem diversas abordagens de negociação, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens. Algumas das abordagens mais comuns incluem:
- Negociação colaborativa (ou win-win): Busca uma solução que beneficie todas as partes envolvidas. Enfatiza a construção de relacionamentos, a identificação de interesses comuns e a busca de soluções criativas.
- Negociação competitiva (ou win-lose): Visa maximizar os ganhos de uma parte, mesmo que isso signifique prejudicar a outra. É uma abordagem mais assertiva e focada em defender os próprios interesses.
- Negociação de compromisso (ou meio-termo): Busca um acordo que seja aceitável para ambas as partes, mas que possa não ser ideal para nenhuma delas. Envolve a concessão de alguns pontos para chegar a um acordo.
A escolha da abordagem de negociação mais adequada dependerá da situação específica, dos objetivos das partes envolvidas e do relacionamento entre elas. É importante adaptar a abordagem às circunstâncias e estar preparado para mudar de estratégia ao longo do processo.
Solicite um orçamento completo com seu volume atual e estimado. Solicite orçamentos de 2 a 3 concorrentes em paralelo. Apresente os outros orçamentos ao PSP de sua escolha. Negocie de 0,1 a 0,3 ponto de comissão.
Sobre um faturamento anual de 500.000€, 0,2 ponto representa uma economia de 1.000€.
As formas de pagamento a suportar:
- Cartão de crédito (Visa, Mastercard, American Express)
- Cartão de débito (Bradesco, Itaú, Santander)
- Pix
- Boleto bancário
- PayPal
- Carteira digital (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay)
- Transferência bancária (TED/DOC)
É importante garantir a segurança e a compatibilidade de todas as opções de pagamento para oferecer uma experiência de compra fluida e confiável aos nossos clientes.
Além da CB clássica, integre:
Bilhetes de restaurante
Se você estiver em uma zona de serviços, os tickets-restaurante representam uma parcela significativa. Verifique a compatibilidade com Edenred, Up, Sodexo Pass, Bimpli (Apetiz, Chèque Déjeuner).
Apple Pay e Google Pay
Estes sistemas de pagamento móvel permitem que você realize compras em lojas físicas e online usando seu smartphone ou smartwatch. Para usar o Apple Pay, você precisa ter um iPhone ou Apple Watch compatível e adicionar suas cartões de crédito ou débito à sua carteira digital. Para usar o Google Pay, você precisa ter um smartphone Android compatível e adicionar seus cartões de crédito ou débito à sua carteira digital.
Ambos os sistemas oferecem segurança e conveniência, pois utilizam tokenização para proteger as informações do seu cartão. Além disso, você pode usar o Apple Pay e o Google Pay para pagar em aplicativos e sites que aceitam esses métodos de pagamento.
Tornou-se padrão, esperado pelos clientes urbanos. Integrado na maioria das PSPs modernas.
Pagamento sem contato >50 €
Anteriormente limitado, agora possível com autenticação (PIN). Conforto do cliente significativo.
Pagamento em parcelas
Em alguns casos (pedidos B2B, eventos): Klarna, Alma, Pledg permitem o parcelamento.
Cobrança na entrega
Particularidade: nas encomendas através de plataformas (Uber Eats, Deliveroo), o cliente paga a plataforma diretamente. Você recebe sua parte por transferência periódica.
- Sem encargos de pagamento direto do lado do restaurante
- A comissão da plataforma inclui tudo
- Prazo de pagamento: tipicamente semanal
Sobre os pedidos via seu canal direto (click & collect, entrega direta via Stuart), é seu PSP que se aplica. Importante otimizar esta parte também.
Segurança e Conformidade
A segurança e a conformidade são áreas críticas para qualquer organização. Garantir a segurança dos dados e sistemas, bem como cumprir as regulamentações e normas aplicáveis, é essencial para proteger a reputação da empresa, evitar multas e sanções, e manter a confiança dos clientes e stakeholders.
Existem diversas medidas que podem ser implementadas para fortalecer a segurança e a conformidade, incluindo:
- Políticas e procedimentos: Desenvolver e implementar políticas e procedimentos claros e abrangentes para gerenciar riscos de segurança e garantir a conformidade.
- Treinamento e conscientização: Educar os funcionários sobre as melhores práticas de segurança e conformidade, e promover uma cultura de segurança em toda a organização.
- Avaliação de riscos: Realizar avaliações de riscos regulares para identificar vulnerabilidades e ameaças, e implementar medidas de mitigação adequadas.
- Controles de acesso: Implementar controles de acesso rigorosos para proteger dados e sistemas confidenciais.
- Monitoramento e auditoria: Monitorar continuamente a segurança e a conformidade, e realizar auditorias regulares para verificar a eficácia das medidas implementadas.
A conformidade com as leis e regulamentos, como a LGPD no Brasil, é fundamental para evitar problemas legais e proteger os direitos dos clientes e colaboradores. Investir em segurança e conformidade é um investimento no sucesso e na sustentabilidade da organização a longo prazo.
PCI DSS
O PCI DSS (Data Security Standard do Cartão de Crédito) é um conjunto de normas de segurança de dados estabelecido pelo Общество платежных карт (PCI) para proteger as informações dos titulares de cartões de crédito. Ele abrange uma variedade de requisitos, incluindo:
- Proteção de dados: Criptografar dados confidenciais, como números de cartão de crédito, e usar protocolos de comunicação seguros.
- Segurança da rede: Proteger a rede contra acesso não autorizado.
- Monitoramento e testes: Monitorar continuamente a segurança da rede e realizar testes de vulnerabilidade regularmente.
- Gerenciamento de incidentes: Desenvolver um plano para responder a incidentes de segurança.
- Controles de acesso: Restringir o acesso aos dados dos titulares de cartões de crédito.
O PCI DSS é obrigatório para qualquer organização que armazena, processa ou transmite dados dos titulares de cartões de crédito. O não cumprimento pode resultar em multas pesadas e danos à reputação.
Padrão de segurança para pagamento por cartão. Sua PSP garante que você está em conformidade. Crítica: nunca armazene números de cartão.
RGPD
Os dados do cliente são sensíveis. Sua PSP e seu POS devem estar em conformidade com o RGPD.
3D Secure
Autenticação reforçada para transações online. Reduz fraudes, mas pode frustrar o cliente se for excessivamente intrusiva. Encontre o equilíbrio certo para o seu perfil.
Relatórios e reconciliação
Sua PSP fornece relatórios detalhados. Para usar:
Conciliação contábil : verificar se todas as transações foram devidamente creditadas Detecção de anomalias : transações malsucedidas, chargebacks, fraudes Otimização : identificar clientes VIP, os horários mais lucrativos
A integração entre sua PSP e sua contabilidade (via seu PDV ou via integração direta) automatiza essa tarefa.
As Armadilhas a Evitar
- Não se deixe levar pela pressa. A pressa pode levar a decisões precipitadas e erros.
- Não ignore os sinais de alerta. Preste atenção aos seus instintos e aos sinais que o ambiente lhe envia.
- Não tenha medo de pedir ajuda. Buscar apoio é um sinal de força, não de fraqueza.
- Não se compare aos outros. Cada pessoa tem seu próprio ritmo e jornada.
- Não se prenda ao passado. Aprenda com seus erros, mas não deixe que eles o definam.
- Não se isole. Mantenha contato com amigos e familiares.
- Não se cobre demais. Seja gentil consigo mesmo e celebre suas conquistas.
- Não ignore seus sentimentos. Reconheça e aceite suas emoções.
- Não tenha medo de mudar de ideia. A flexibilidade é uma virtude.
- Não se esqueça de cuidar de si mesmo. Priorize sua saúde física e mental.
Tarifos "atraentes" mas condicionais "1,2 % de comissão… sob reserva de 50K€/mês e compromisso de 36 meses". Leia as letras miúdas.
Envolvimento prolongado sem cláusula de saída Mau serviço ou aumento de tarifa e você está preso há 3 anos.
Terminal em aluguel com custo oculto Um aluguel de 30 € por mês por 5 anos = 1 800 €. Frequentemente mais barato comprar.
Incompatibilidade não verificada com seu POS Um PSP não integrado ao seu POS = digitação dupla, erros, perda de tempo.
Em conclusão, a situação é complexa e exige uma abordagem multifacetada. Precisamos considerar tanto os aspectos econômicos quanto os sociais, garantindo que as medidas implementadas beneficiem a todos os envolvidos. É fundamental promover o diálogo aberto e transparente entre as partes interessadas, buscando soluções que sejam justas e sustentáveis a longo prazo. A colaboração e o compromisso são essenciais para superarmos os desafios e construirmos um futuro melhor para nossa comunidade. Não podemos nos dar ao luxo de ignorar as necessidades dos mais vulneráveis, e devemos nos esforçar para garantir que todos tenham acesso a oportunidades e recursos. Acreditamos que, com união e determinação, podemos alcançar nossos objetivos e transformar a realidade.
O pagamento é um assunto frequentemente negligenciado, embora represente um custo recorrente significativo. Uma otimização de 0,5 ponto de comissão pode representar vários milhares de euros por ano.
Combinada com um POS bem escolhido e um agregador como o Pepprio para a entrega, uma estratégia de pagamento otimizada faz parte da infraestrutura técnica de um restaurante moderno.